哪里才是真正的银行

 过去是重银行、轻保险，现在是“保险公司办银行”。保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，“放”进去的钱，随时会取出来花光。

    我曾写过一篇题为《保险是真正的银行——致北京市民的一封信》的文章，并就此观点多次发表演讲。我给保险代理人和广大客户讲，是名称禁锢了朴实、可爱的北京市民，如果把工商银行改为工商保险，把XX人寿改为XX银行，那门庭若市的一定是XX而非工行了。

    因为，保险公司是特殊的银行，是真正存钱的地方；而普通的银行只是放钱的地方而已。事实就是这样。保险公司对居民存款（保险费）采取的是一种强制储蓄，风险由保险公司承担。而商业银行对居民存款采取的是自觉储蓄。有人会问，自觉储蓄不是更有利于储户吗？其实不然，看似自由，其实不自由，现在自由了，以后急用钱的时候就不自由了，有谁见到过一个人活期存折上的5万元存款是10年前存的吗？就连5年前存储的都鲜有人在，绝大多数都是刚存不久。举一个生活当中的例子，张三的银行存折上有8000元存款，很想过一阵子凑上10000元钱的整数。不单是张三有这样的想法，很多的人，包括我，都有这样的“良好愿望”，可现实是，一个月之后，张三的存款不仅没有新增，而且因为潇洒的刷卡消费、因为逛商场见到了想买的、因为又一个同事结婚得赶情，存款数字很快变成了6000元，再过一个月又少了一些，变成了4000元，再过几个月，发现存折上的存款已经所剩无几了。本准备攒到10000元整数的活期存折，没想到事与愿违，愈“攒”愈少，如今只能是一声叹息了。大家都有这种经历吧？

    在银行存款，看似自由其实不自由。所以，自由就是不自由，不自由才是真正的自由。现在的“自由”会导致未来的无奈，现在的“不自由”是为了将来获取真正的财务自由。现在的许多人，特别是年轻的“高薪”阶层、白领一族，因为寻求“自由”，不经意间形成了“今朝有酒今朝醉”的无节制生活、“月光一族”比比皆是。今天用年轻和精力所辛辛苦苦挣来的收入，全放在了自己的活期存折/卡中，无暇去思考和规划未来年老时可能会面临的生活辛酸和生病困难。

    很多的人并未细去去分析自己一生中的金钱分配。其实，一个人年轻时通过工作挣得的钱，有至少三分之一是应该留到退休时、年老时消费的。我们趁年轻，透支着本应分配到年老时的精力、体能和智慧挣得收入换到老年时的经济安定。安排自己一生中的金钱分配，最科学的办法，就是购买人寿保险，将钱“存”到保险公司，退休时每月由保险公司将养老的钱定时打到你的帐户。

    我在保险领域一干就是10多年，生活中常常有人请教我，何总，保险是什么？这个答案从教科书、从保险业界、从民众映象中，有很多种解释，众说不一。我总结来总结去，最终得到的答案是：“人寿保险，就是心与心的交流”。

    只有人们放心了，人人才都会购买保险。小时候经常听到这样的故事，有老太太把钱压放在包袱里不小心被当成废物卖掉、或者失火烧掉，痛哭不已。我妈妈告诉我，我奶奶家就发生过这样的事情，我问她为什么不把钱存银行，她想都不想就回答，哪能把自己的钱放银行，那谁放心啊？20年前人们不放心银行，恰如今天人们不放心保险。相信20年后人们对保险的放心，恰如今天人们对银行的放心了。

    然而，20年太久！如同“敬孝不能等”一样，购买保险也不能等！因为愈早买保险，养老愈轻松；因为我们不知道风险和明天谁先来到；因为每个人都知道自己何时来到这个世上，但没有一个人知道自己何时离开这个世界……健康、安宁、爱心、责任，每个人都有，可是他们不知道。这正是我作为一名保险学者，一名保险业界人士所忧心的，我想告诉所有的人，其实，保险公司才是真正的银行